Кейс · B2B-финтех · Казахстан

Единый QR: один код,
любой банк.

«Моей задачей было разобраться со сложностью за экраном, чтобы занятый предприниматель прошёл путь без лишних раздумий».

Регистрация бизнеса → приём оплаты Роль: Senior Product Designer, весь цикл исследований С учётом NDA: демосуммы, без брендинга банка и имён

На конуПервый межбанковский Единый QR в Казахстане. Местного образца нет.

ОграничениеОбязательные проверки KYB/KYC и лимиты в функции с жёстким сроком.

ПользовательПредприниматель, у которого очередь у кассы, а не время разбираться в банковском UX.

Почему это было сложно

За «показать QR» скрыта регулируемая межбанковская система

Запрос звучал как один экран. За ним — три типа бизнеса с разными юридическими проверками, несколько банков за одним кодом, лимиты комплаенса, сети магазинов и четыре состояния платежа. В каждом — тревога предпринимателя за деньги.

Первыми в стране

Межбанковского QR в Казахстане ещё не было. Мы решили выйти первыми: нужно было создать паттерн, а не применить готовый.

Комплаенс — часть конструкции

KYB/KYC и лимиты здесь определяют весь сценарий. Дизайн решает, где они появляются, а не нужны ли они вообще.

Обязательная функция

Предприниматели пришли не по собственной инициативе — их привело регулирование. Непонятный путь здесь грозит не потерей лида, а перегрузкой поддержки.

Карта сложности — главный артефакт кейса

Дерево вместо прямой линии

Весь путь на одной схеме. Шесть пронумерованных развилок (◆) — места продуктовых решений. Ниже для каждой: выбор, отвергнутая альтернатива и результаты проверки.

развилка — моё решение, разбор ниже шаг сценария ключевой этап ← листайте по горизонтали →

За каждой развилкой — решение

Выбор · отвергнутая альтернатива · основание

Сложность имеет смысл показывать вместе с тем, как вы с ней справились. Для каждой развилки: что я выбрал, от чего отказался и что показали проверки или данные.

Тип бизнеса: ИП / ООО / самозанятый

Решение

Один вход, ветвление после выбора типа бизнеса. Каждый видит только те поля, которые требует его юридический статус. Подстраивается сценарий, а не предприниматель.

Отверг

Одну универсальную форму для трёх типов бизнеса: «проще собрать», одна спецификация, один экран.

Что показала проверка

В тестах прототипа самозанятые застревали на уставных документах, которых у них по закону нет. Разделённый сценарий прошли без единого уточняющего вопроса.

Привязка банка и счёта — в чём «единый»

Решение

Спрятать маршрутизацию банков за одним QR. Банк-получатель выбирается один раз в настройках. Не во время оплаты. На кассе всегда один код.

Отверг

Выбор банка для каждой транзакции. Технически «прозрачнее», а банки сначала хотели видеть свой бренд в момент оплаты.

Что показала проверка

Интервью на кассе: с очередью перед собой предприниматели не хотят «думать о банках». Выбор при каждом платеже вызывал задержки, ошибочные нажатия и замедлял очередь. Для розницы это критично.

Контрольная точка: KYB/KYC и лимиты

Решение

Разделить проверку на шаги с контрольными точками и раньше открыть временный режим: предприниматель принимает оплату с лимитом, пока полная проверка идёт в фоне.

Отверг

Полный KYB до любого доступа: всё заранее в одной тяжёлой форме. Безопаснее на бумаге; именно с этого начинал комплаенс.

Что показала проверка

Когда за две недели до запуска комплаенс добавил три поля, за три дня я смоделировал воронку. Прогноз: −40% завершений. Поэтапную проверку согласовали за одну встречу. Аргументом стали данные.

Точки продаж: одна или несколько

Решение

По умолчанию одна точка. «Добавить точку» — на главном экране, с отдельным QR для каждой. При регистрации об этом не спрашиваем.

Отверг

Спрашивать всех «сколько у вас точек?» при регистрации. Обычное желание собрать побольше данных, пока человек рядом.

Что показала проверка

20+ интервью: подавляющее большинство малого бизнеса начинает с одной точки. Ранний вопрос нагружал 90% ради 10%. Те, кому нужно, позже находили добавление точки без помощи.

Платёж: успех / обработка / отказ / возврат

Решение

Сделать подтверждение полноценным чеком на весь экран — сумма, банк, срок зачисления. Обработка — явно названное состояние, а не бесконечный спиннер.

Отверг

Короткое уведомление поверх истории транзакций. Стандартный «лёгкий» паттерн кошельков.

Что показала проверка

Исследование изменило постановку задачи: предприниматели снова и снова открывали историю, проверяя, пришли ли деньги. Полноэкранный чек со сроком зачисления убрал повторные проверки в следующих тестах.

Отказ: тупик или следующий шаг?

Решение

У каждого отказа есть причина и следующее действие — повторить QR или сменить способ оплаты. Формулировка для предпринимателя, перед которым стоит живой клиент.

Отверг

Один статус «Оплата отклонена». Честно, коротко и бесполезно у кассы.

Что показала проверка

На проверках отказ без следующего шага приводил к ответу «позвоню в поддержку». С причиной и действием участники решали ситуацию у кассы, не покидая экран.

Наблюдение, которое изменило сценарий

После 20+ интервью стало ясно: тревога не в QR. Она в доверии: «деньги точно придут мне на счёт?»

Мы думали, что сложнее всего объяснить новый способ оплаты. QR предприниматели понимали сразу. Они не доверяли тому, что происходит с деньгами дальше. Это наблюдение изменило порядок информации.

→Подтверждение вышло на первый план. Полноэкранный чек со сроком зачисления стал отдельным экраном вместо короткого уведомления.
→Понятное зачисление важнее экскурсии по функциям. «Когда и куда придут деньги» важнее устройства межбанковских платежей.
→Скорость подтверждения определила архитектуру. На главном экране сначала поступления за сегодня по точкам, затем настройки и промо.

Две развилки крупным планом

Где пришлось разбираться глубже

Решение 2 · привязка банка

Несколько банков. Один код. Никаких вопросов у кассы.

«Единый» означает, что за одним QR могут стоять несколько банков-получателей. Для страны это было впервые. Хотелось показать возможности: выбор банка при оплате, логотипы, устройство системы.

Я сделал наоборот: вся банковская логика свелась к разовой привязке в настройках. Предприниматель продолжает думать «мой QR принимает деньги». Сложную маршрутизацию мы разобрали с системным аналитиком и оставили в системе, подальше от кассы.

Банк AБанк BБанк C →ОДИН QR →клиент платит из приложения любого банка

Решение 3 · проверка бизнеса

Контрольные точки вместо стены

Требования регулирования были обязательны. Но их место в сценарии можно было спроектировать. Вместо стены KYB до первой пользы — поэтапная проверка. После первой контрольной точки открывается временный режим с месячным лимитом: предприниматель уже работает, пока идут проверки.

Проверкой решения стали три обязательных поля за две недели до запуска. За три дня смоделировал влияние на завершение: прогноз −40% . Предложил распределить поля между этапами. Согласовали за одну встречу. Аргумент — данные, не должность.

Шаг 1 · личность→ ✓ временный режим открыт→ Шаг 2 · документы бизнеса→ полные лимиты

Ключевые экраны

Пять экранов, на которых держится путь

Интерфейс на русском — языке рынка. Суммы демонстрационные, с учётом NDA. Все цвета на экранах заданы одним набором токенов: background.* · foreground.* · border.* · radius.*

9:41●●●

←

Приём платежей

Кто принимает оплату?

От этого зависит, какие документы понадобятся

ИПИИН и реквизиты — проверим сами

ОООУставные документы и учредители

СамозанятыйТолько удостоверение личности

Понадобится ~4 минуты. Приём оплаты включится после первого шага.

Продолжить

1 · РегистрацияОдин вход. Сценарий ветвится после нажатия, а не до него.◆ Решение 1 — тип бизнеса

9:41●●●

←

Проверка · шаг 2 из 4

✓

Личность подтвержденаИИН · удостоверение

…

Реквизиты на проверкеобычно до 1 часа

Данные о деятельностивид бизнеса и адрес

Полные лимитыпосле завершения проверки

Доступно уже сейчас

Принимайте оплату с временным лимитом, пока идёт проверка. Лимит вырастет автоматически.

Продолжить позже

2 · Поэтапная проверкаПонятные этапы проверки. Временный режим доступен до полного одобрения.◆ Решение 3 — проверка и лимиты

9:41●●●

←

Принять оплату

Межбанк. QR

Рассрочка

Счёт

₸ 24 500

Работает для клиентов любого банка

Изменить сумму

3 · Приём оплатыРассрочка, межбанковский QR и счёт. Маршрутизация банков скрыта за одним кодом.◆ Решение 2 — один QR, любой банк

9:41●●●

✓

Оплата получена

₸ 24 500

Сегодня, 14:32

Зачисление на счёт··4210 · сегодня до 18:00

Банк покупателясторонний банк

Точка продажКофейня, ул. Абая

Комиссия₸ 122,50

Следующая оплата

4 · Подтверждение и чекЭкран доверия: сумма, срок зачисления и счёт. Полноценный экран, а не уведомление.◆ Решение 5 — состояния платежа

9:41●●●

Мой бизнес

Поступления сегодня

₸ 186 300

2 точки продаж · 14 операций

Кофейня, Абая

₸ 124 800

Точка №2, ТРЦ

₸ 61 500

Последние операции

₸

Оплата по QR14:32 · Кофейня

+24 500

успех

₸

Оплата по QR14:07 · ТРЦ

+12 900

в обработке

₸

Возврат13:40 · Кофейня

−12 000

возврат

5 · Главный экран приёма оплатыСначала поступления за сегодня по точкам — ответ на вопрос «деньги пришли?».◆ Решения 4 и 5 — точки и состояния

Крайние состояния — проверка зрелости

Отказ · несколько точек · возврат

9:41●●●

←

Оплата

Оплата не прошла

₸ 24 500

Недостаточно средств у покупателя

Деньги не списаны — покупатель может оплатить снова или выбрать другой способ.

Показать QR ещё раз

Другой способ оплаты

E1 · ОтказПричина и следующий шаг у кассы. Без тупика и звонка в поддержку.◆ Решение 6 — сценарий отказа

9:41●●●

←

Точки продаж

Кофейня, ул. Абая

QR №1 · активен

принимает

Показать QR точки →

Точка №2, ТРЦ «Мега»

QR №2 · активен

принимает

Показать QR точки →

＋ Добавить точку продаж

У каждой точки — свой QR: выручка и статистика разделяются автоматически.

E2 · Несколько точекОдин предприниматель, несколько касс. Точки добавляются с главного экрана, не при регистрации.◆ Решение 4 — точки продаж

9:41●●●

←

Возврат

Сумма оплаты₸ 12 000 · QR, 13:12

Возврат₸ 12 000 · полный

Покупателю вернётсяна карту, до 3 дней

✓

Возврат подтверждёнсегодня, 13:40

…

Банк покупателя обрабатываетобычно до 3 рабочих дней

○

Деньги вернутся покупателюпришлём уведомление

Чек возврата

E3 · ВозвратОбратный путь с той же логикой доверия: явные сроки и понятное местонахождение денег.◆ Решение 5 — состояния платежа

Результат

Что получилось после первого запуска

40K+

мерчантов в месяц принимают оплату через сценарий

98,5%

успешных транзакций

4,92

оценка Voice of Customer

«Дерево осталось сложным — этого требует регулирование. Путь предпринимателя стал прямым. Разница между ними и есть работа дизайна».